為何我放棄現金回饋卡,改辦要年費的哩程信用卡?

每次要向朋友解釋「為何我放棄現金回饋改辦哩程卡」,大家都覺得很難懂。
直接算給你看!這次我來德國看展就是用哩程開票,全程商務艙花費135,000哩,只需要付稅金HKD 4,068(約NT 16,000元),就可以出國2.5次,這張機票如下:

  1. 台北-香港(再買一張香港台北單程就解決,三四千塊的事情)
  2. 台北-香港-曼谷-香港-台北(去曼谷出差)
  3. 台北-香港-杜賽道夫,維也納-杜賽道夫-香港-台北(去德國出差順便玩到維也納)

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這張商務艙機票用現金買,要花你台幣11萬

這張票到底價值多少呢?我用Skyscanner查了最便宜的票價如下:
1.台港單程算5,000元
2.台北曼谷來回算15,000元
3.維也納那段不算,台北杜賽道夫來回其實是89XXX,算90,000元
>>總共價值NT.115,000元!

如果這張機票改買經濟艙,也要花你台幣3.8萬

1.台港單程算2,000元(其實是3000以上,因為還要花錢買回程所以低估)
2.廉航來回曼谷算6,500元
3.維也納那段不算,只算台北杜賽道夫來回,30,000元
>>總共價值38,500元!

換到這張機票,要刷多少錢?

下一個問題是,135,000哩要刷多少錢呢?用最無腦的刷法,花旗寰旅信用卡一哩20元算好了,總共要刷270萬。為什麼說刷花旗無腦?因為有其他信用卡在特定條件下會變成15元甚至5元一哩,但花旗的好處就是不轉出去都不會過期,要轉哪家航空的哩程都可以,很適合無腦刷。

270萬如果你用現金回饋卡,假設2%如何?夠高了吧,現金可以拿回54,000元,但光是台北來回杜賽道夫商務艙就要90,000元了,你說值得不值得呢?當然如果你要選擇拿現金54,000元,改坐經濟艙,我也是沒啥意見啦…要坐商務艙的理由我們後面可以繼續討論,不過先讓你知道也可以換經濟艙,就不用這麼多哩程數喔。

真的要刷這麼多才能換到這張機票嗎?其實不用。

剛算到要刷270萬,才能有135,000哩,你一定會想罵我,誰有本事刷這麼多啊~其實不用!因為信用卡公司活動很多,好好跟活動,有機會用一半的金額就辦到。但如果沒空研究也沒時間跟活動,對航空公司沒有忠誠度,就無腦刷花旗吧。

我用自己的經驗舉例,怎麼累積到十幾萬哩的:
A.)無腦花旗寰旅卡繳2400元的年費,首刷滿 5,999 元送 5,000 哩

B.)去年剛好亞洲萬里通(國泰航空的哩程計畫)有活動,集滿四大領域送5,000哩,去驢子餐廳買個麵包、KKday買個sim卡都算,然後再把花旗裡面累積的哩數,轉去亞洲萬里通的帳戶再送10,000哩!

C.)辦了國泰世華銀行亞洲萬里通信用卡,首刷3000哩,網路辦卡再送2000哩,年費1800元。
好處是:海外刷卡只要「15元一哩」,生日「5元一哩」(2018年改了沒這麼好康囉)(補充:網友指正2017就沒有5元一哩了,是我記錯,但我懶得改文了,請大家搜尋台新亞萬卡的5元一哩)。我生日那個月剛好國泰還有其他活動,每多消費20,000元就送1,000哩,上限是5,000哩….

看到這邊你一定糊掉,重點是要告訴你,信用卡公司活動很多,哩程沒有那麼難拿!你想想,生日5元一哩,刷NT 25,000元就5,000哩了,假如回饋沒上限的話,刷67.5萬就有135,000哩,不是270萬,就可以換到這張商務艙機票了欸!當然國泰這張卡的生日回饋其實是有5000哩的上限(2018規定又改了),可是多跟點活動,刷個幾年卡,百萬內換張小環球商務艙不是夢

D.)國泰世華的信用卡活動還沒講完。在我生日的時候不但5元一哩,還遇到國泰世華辦活動。登愣!海外國內刷卡通通加碼送!那一季海外總共刷了20萬:

  • 生日當月刷卡25,000元>可拿25,000/ 5元一哩 = 5000哩(回饋上限)
  • 20萬-計算生日回饋的2.5萬=剩下175,000元/ 海外15元一哩=可拿11,666哩
  • 國泰世華活動,滿20萬送15,000哩,其中因為海外刷卡超過10萬,再送5,000哩

結論:刷20萬拿了36,666哩,未免太爽了吧!

所以135,000哩的成本到底是多少?

你一定眼花了,幫你總結一下:

項目 拿到的哩程數 成本
花旗寰旅卡首刷5999元 5,000 年費2,400(換成悠遊卡版本,續卡無年費)
亞洲萬里通辦活動 15,000 參加活動只多刷了幾百塊,不計入成本
國泰世華亞萬首刷3000元 5,000 年費1800
生日刷卡回饋+國泰世華辦活動 36,666 用機會成本來算,假設刷20萬辦現金回饋卡,可以拿到20萬*2%=4000元
小計 61,666
還差幾哩?135,000-61,666= 73,334 假設剩下的里程無腦刷花旗,需要刷*20 = 1,466,680元,假設是現金回饋卡,可以拿回的現金是2%=29,333元
總計 135,000 37,533

這張可以飛2.5趟,現金買要11萬的機票,成本其實是37,533元,加上稅金16,000,和現金購買經濟艙機票比較,差不多是多花一萬五全程升等商務艙的意思!其實過境香港還可以再退機場稅,這我就不扣掉也不詳述了,有興趣的人請自行Google。

或者也可以這麼算:
刷卡金額5,999+3,000+200,000+1,466,680元=1,675,679元
換到的機票現金價值115,000元-扣掉年費成本(2,400+1,800)-稅金16,000=94,800
回饋比率是94,800/1,675,679= 5.65%
是不是比現金回饋2%高上許多呢?

相信你看到這裡一定還有許多問題,讓我一一解答如下!

只要有國外自助旅行的計劃,就可以考慮辦哩程卡

不是只有商務客需要哩程卡,再說商務客的機票公司會出錢,哩程票只有稅費可以報帳,除非是自己當老闆,誰要花自己哩程換機票啊?國泰航空的哩程票在330天前就可以開票,因此只要提早計畫,把一年份的旅遊計畫都排好,是有機會換到經濟艙機票,不用像我一樣花十幾萬哩換商務艙。

另外,我這張機票是把國泰航空的規定用好用滿(下面補充2會講),你也可以單純兌換東京來回的機票,飛行距離2,647哩,因此經濟艙機票只需要30,000哩就可以換到。以國泰世華海外15元一哩計算,不算有的沒有的活動,海外刷到45萬就有一張免費機票啦!這45萬也不是一年內的消費,國泰世華信用卡是每個月轉哩程到你的亞洲萬里通帳戶,哩程有效期限三年,若你趕在哩程到期的最後期限開票,還可以開未來330天的票,因此可以當作3年+330天 = 4年!4年刷45萬,每年算下來刷11.25萬就有了,你可以計算一下自己每年的消費金額。

你不坐商務艙,讓爸媽坐也很不錯!

一定會有人覺得坐商務艙很奢侈,坐經濟艙就夠啦!別忘了上面我那張機票,商務艙也只比花錢買經濟艙貴一萬多塊,2.5趟平均每趟只多幾千塊,長程歐美線這樣很划算欸,可以在飛機上躺平睡覺還是相當值得。如果你需要轉機,那更需要商務艙,等待時間可以在貴賓室好好吃東西喝水休息,不需要找餐廳額外花錢吃飯,也不需要在候機室滾來滾去,有些貴賓室甚至還可以舒舒服服地讓你洗個澡,洗去上一段飛行的疲累!

如果這樣都還不能說服你,那麼幫自家爸媽換商務艙機票如何?如果老爸很大一隻,坐經濟艙腿都伸不直,還叫他坐十幾個小時簡直是虐待老人家,幫他換張商務艙機票不是很好嗎?!

好你說服我了,我要辦哪張信用卡?

本人不是信用卡公司業務,他們也沒有付我推廣費XD 要辦哪張信用卡完全看你常飛哪裡,像我學弟常飛帛琉只能搭中華航空,他當然就辦中信大中華,送華航金卡(行李可以多一件!)。我常去香港日本曼谷出差,又不介意在香港轉機(可以順道出境去洽公),當然就是國泰航空的亞洲萬里通~但我今年又辦了台新的亞洲萬里通,國泰世華那張可能快到繳年費時就會剪掉囉。原因是台新現在有活動,有機會5元/哩,海外消費15元/哩比花旗划算,又送馬可孛羅綠卡(國泰世華沒送),是國泰航空的入門會員卡,用現金買要100美金,辦了卡可以優先登機(這不重要),也會有一絲絲升等的機會(這比較好),不用白不用?不過還有別家信用卡公司也送綠卡,大神預測綠卡滿街跑的時代要來臨了….

除了剛剛提到的卡片之外,這世界上還有許多航空公司,有人喜歡ANA,也有人想拚日航終身會員,更有人買avios點數拿來換機票(換得到的話,大阪來回台幣5千多還有兩件行李!)哩程世界博大精深,不是我一篇文章就說得完,這篇只是想要讓大家「初窺門徑」,網路上還有許許多多的神奇哩程玩法等著大家去研究。沒力研究的話,就花旗寰旅無腦刷吧!

正文說完了,以下是延伸閱讀,有興趣再看~

補充一:那張神奇的2.5趟機票怎麼開的?

國泰航空有兩個表格,裡面對於哩程票的開法有一些規定,例如要有開口(就是換個城市飛,不能同一個城市來回)、停留(好幾個月都沒問題)、轉機次數(不超過24小時),詳情請上國泰官網研究。我這張票的開法如下,看得懂就看得懂囉~

1.
TPE-HKG(開口)CX國泰航空
2.
TPE-HKG(轉機)CX國泰航空
HKG-BKK(停留)RJ約旦航空
BKK-HKG(轉機)RJ約旦航空
HKG-TPE(停留)CX國泰航空
3.
TPE-HKG(轉機)CX國泰航空
HKG-DUS(開口)CX國泰航空
VIE-DUS(轉機)OS奧地利航空(本來這段是柏林航空,但去年倒了,國泰只好幫我換成OS)
DUS-HKG(轉機)CX國泰航空
HKG-TPE(終點)CX國泰航空

補充二:由奢入儉難,由儉入奢易

第一次用里程換商務艙內心充滿各種抗拒,但是坐過以後深覺在貴賓室辦公實在太爽,尤其國泰在台北跟香港的貴賓室都相當不錯,還有bar、tea room,在轉機時間辦公絲毫不浪費,還可以邊喝酒(茶)邊吃飯!香港機場人總是很多,要是在香港洽公結束時間太早,就得在機場等很久,這時候有貴賓室真的頗重要啊…當你只要多花一點錢,甚至是與經濟艙差不多的價格,就可以坐商務艙,為何不呢?(這篇文章也是在貴賓室打的噗)

之前辦花旗寰旅還有一件更爽的事,現在已經沒了:只要住一次SPG系列的飯店就可以升金卡,俗稱「一夜升金」!SPG旗下的飯店包括W、Sheraton等等,金卡的好處就是有機會升等套房。為了這件事,我去曼谷出差時特地住了一晚Aloft,也不過台幣2400元左右,就可以升金卡覺得相當划算啊~悲劇是朋友升金以後,收到SPG的信告知只要規定的一半住宿天數,就可以升白金卡(保證升等+送早餐),他從此就無法回頭了哈哈。不得不說白金卡升套房真的很爽,還有行政酒廊可以工作吃點心,永遠不用怕出差會餓著,當然點心好不好吃又是另外一回事了。

補充三:每年刷卡要有一定金額,再辦哩程卡比較好

當初我要辦哩程卡時也有同樣疑問:究竟每年要刷多少,年費才會回本?像我這種人從來不付循環利息,也厭惡送錢給信用卡公司,因此要辦年費卡真的是很有心理障礙。
來用很嚴苛的算法試算一下,究竟要刷多少年費才會回本?以國泰世華亞洲萬里通第二年做舉例,年費1800,送1200哩,哩程價值用ptt常見的交易價格約在0.35元~0.4元一哩,我們就用較低的0.35元計算好了。

第一種算法
國泰世華亞洲萬里通信用卡第二年年費1800 – (送1200哩*0.35元) = 年費其實只要花$1,380
1380/一哩0.35元= 3,942哩
3942*15元一哩 = 需要刷卡的金額是59,142元
所以刷卡六萬就可以把年費賺回來,如果遇到生日哩程加速就更低囉!

第二種算法
假設跟現金回饋卡比較,用現金消費,刷卡120,000*2%=得到現金2,400
同樣金額刷哩程卡,可獲得120,000/15元=8,000哩*0.35元=價值2,800,回饋比率是2,800/120,000=2.3%
所以刷哩程卡的回饋比率較現金回饋多0.3%

在回饋比率只多0.3%的情況下,究竟要刷多少才能賺回年費,比辦現金回饋信用卡划算呢?
年費1,380 / 回饋比率0.3%=460,000元
也就是在繳交年費的狀況下,一年要刷到46萬以後才會保證比現金回饋划算!

請注意這是很嚴苛的算法,有以下幾個假設前提:

  1. 沒有跟到任何信用卡公司活動(例如5元一哩,或額外贈送)
  2. 有時候信用卡公司續卡是免年費的
  3. 現金回饋2%其實滿高的,你的信用卡現金回饋是多少?
  4. 哩程越多越好賣,一哩0.4甚至更高都有可能,我這裏是用0.35計算
  5. 這種算法忽略掉哩程票的現金價值(別忘了我開的機票,用現金買要11萬)

如果真的要我說一個數字,我會延續前面說的「每年算下來超過11.25萬比較好」,刷不到的人也許考慮現金回饋卡,或者辦沒有年費的哩程卡,比較沒壓力。

補充四:哩程累積有各種神奇方式

這件事網路太多了,在Tripadvior寫評論可以獲得哩程,透過亞洲萬里通網站到booking.com或者ASOS購物也可以獲得哩程,甚至line points也可以換哩程…有太多種小額累積的方式,本人就沒力研究了。此外飛美國買經濟艙會比換哩程票划算,大阪來回用AVIOS開票可能比坐廉航還便宜,各種玩法請自行google!

最後要用哩程社團常講的話提醒大家:哩程是額外獲得的禮物,有換到開心,沒換到也別傷心!

撿便宜機票看這 (這粉絲頁也不是我的)

搭飛機臉很乾、國外旅遊乾癢怎麼辦?  (這才是我寫的!)

IMG_9519

(坐飛機就敷童顏有機,謝謝大家)

2018/2/27更新

另一個哩程社團大神提醒,本文少計算了下列風險,特補充提醒大家注意:

1.真金白銀買的商務艙通常可以累積里程,所以11萬還要扣掉可累積的里程,換到的票其實現金價值不到11萬。

2.換哩程票需要時間地點有彈性,像我經常是先看什麼時段還有哩程票的位子,再決定帶爸媽出國玩的時間。看展就沒辦法了,所以我本來要飛法蘭克福,但換不到只好飛杜賽道夫,因此從杜賽到法蘭克福額外的交通成本必須列入考慮。

3.累積里程跟查票都需要花時間,尤其是開複雜票都要打給客服,如果不是馬可帛羅會員,都要在線上等很久。此時台新送的馬可帛羅綠卡就顯示出它的重要性了……

為何我放棄現金回饋卡,改辦要年費的哩程信用卡? 有 “ 13 則留言 ”

  1. 引用通告: 寫給新手看的:哩程與航空公司會員 | CP

  2. 我每年刷卡大概不到8萬
    目前是用匯豐現金回饋卡
    請問~
    這樣的金額是不是還是用現金回饋的現金去買里程會比較划算呢?

    感謝

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